一个经销权可以长期购买汽车贷款吗？有更多机会说服客户他们需要F＆I产品。

通常，该行业更喜欢较短的贸易周期，因为客户会再次购买更多商品。业内人士说，长贸易周期的一个好处是，客户会在某些F＆I产品中看到更多的价值。

根据Experian的数据，到今年3月，新车贷款的平均期限为68个月，比新车所有权的平均期限低近10个月。根据2015年IHS分析，消费者平均在新车上挂了77.8个月（约6年半）。

保护资产保护公司总裁斯科特·卡奇纳纳斯（Scott Karchunas）和其他F＆I供应商说，由于长期的贷款和所有权趋势，经销商可以提高F＆I产品价值的客户意识。Karchunas说：“它为F＆I专业人士提供了更多工具集，从而为F＆I产品树立了价值主张。

西南经销商服务部销售高级副总裁拉里·波马里科（Larry Pomarico）说，只要贷款人愿意为F＆I产品融资，这些产品的销售“可能是我们在[F＆I] F＆I增长方面所拥有的最强劲的因素之一”。

Scott Karchunas保护性资产保护

“随着贷款条件的继续加强，许多消费者将更慢地偿还本金。当他们全盘亏损时，他们可能处于差距更大的位置。”

缩小差距

保证经销商可以通过长期贷款而出售更多的产品是有保证的资产保护或GAP。当保单持有人对被盗车辆或全部车辆的保险支出不足以弥补其贷款或租赁余额时，GAP合同将弥补差额。

Karchunas说，如果消费者有长期贷款，则缺口或缺口的规模可能会扩大。他说，例如，如果某位消费者因84个月的贷款而在12个月内遭受了全部车辆损失，那么他所欠的债务可能比拥有48个月的贷款所欠的债务要多得多。那是因为在7年期贷款余额上支付的部分可能会比​​4年期贷款所支付的部分小。

Karchunas说：“随着贷款期限的延长，许多消费者将更慢地偿还本金。”“当他们全盘亏损时，他们可能会处于更大的差距。

他补充说：“ GAP索赔的平均数量正朝着更高的方向发展。”“平均差距的规模正在扩大。我们在Protective上“亲眼目睹”。

Karchunas说，贷款较长的客户也可能会更需要一份服务合同，因为他们承受汽车付款的风险，并且可能会出现较长时间的机械故障。

更多捆绑

西南银行的Pomarico表示，随着贷款期限的延长，F＆I产品的种类可能会发生变化。他说：“我认为我们正在采用一种更加捆绑的方法来向客户展示。”“我们可以出售三到四个对他们有协同作用的产品。”

Pomarico说，产品本身不太可能改变，但是覆盖范围将更加便于客户使用。许多F＆I产品不包括路缘石或装饰性损坏，而平均贷款期限的客户可能不会看到这种损坏的价值。Pomarico说，尽管贷款较长的客户看到了防止烧伤，撕裂和其他磨损的好处。他说，经销商可以“提高产品的溢价和价格来支付这些费用。”

Pomarico说，捆绑销售和“无障碍”承保范围将是长期融资向客户销售产品的关键。他的许多F＆I经理客户向客户直观展示了他们五到七年的所有权周期。他们向客户显示他们将负责什么潜在费用以及多长时间。

其他经销商可能也在做类似的介绍。Protective分销高级副总裁里克·库兹（Rick Kurtz）认为，随着越来越多的贷款和拥有权的趋势，大多数F＆I人员都被认为具有F＆I销售潜力。他说，总会有接受更多教育的空间，但是许多F＆I经理“很可能已将这些变化视为增强各种产品长期价值的机会。”